L’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale a attribué à Wavestone Advisors Maroc la réalisation d’une étude stratégique sur les modalités de contrôle et d’usage de l’intelligence artificielle et des nouvelles technologies dans le secteur des assurances.
Cette mission vise à dresser un diagnostic complet, à analyser les risques et à proposer une feuille de route garantissant que l’adoption de ces innovations respecte la régulation, en assurant la protection des assurés, la sécurité des informations, la transparence des décisions et la stabilité du marché.
Cette mission s’inscrit dans un contexte de transformation profonde du secteur des assurances, marqué par l’adoption croissante des solutions numériques et de l’intelligence artificielle, souligne un communiqué.
Ces technologies permettent d’automatiser certains processus, d’optimiser la gestion des risques, de personnaliser l’offre, de mettre en œuvre des stratégies de fidélisation des assurés et d’améliorer l’expérience client.
IA: des défis de conformité et de sécurité
Les exemples incluent le recours au machine learning pour déterminer les primes d’assurance, la détection de la fraude par analyse de données ou encore l’utilisation de chatbots pour interagir avec les assurés. Toutefois, l’essor de ces innovations soulève des défis liés à la conformité, à la transparence, à la sécurité et à l’équité des décisions automatisées.
Contrairement aux processus traditionnels, où les décisions sont prises de manière explicite par des humains, les décisions automatisées peuvent parfois être difficiles à expliquer, créant ainsi des inégalités et des injustices. Par exemple, des systèmes algorithmiques mal conçus peuvent aboutir à des décisions discriminatoires, en excluant certaines populations des services d’assurance ou en les pénalisant de manière injustifiée. L’usage des données personnelles accentue, également, les inquiétudes en matière de vie privée et de protection des informations sensibles.
C’est dans de ce contexte que l’Acaps a décidé de lancer cette étude afin de garantir que l’adoption des nouvelles technologies se fasse dans le respect des principes fondamentaux de régulation : protection des droits des assurés, sécurité des informations et transparence des processus décisionnels.
Evaluer le risque présenté par les technologies utilisées
L’étude analysera également l’usage des technologies télématiques pour la tarification comportementale et la gestion des sinistres, ainsi que celui des outils de reconnaissance optique de caractères dans les processus de souscription et de gestion. La gouvernance de la donnée, la qualité et la traçabilité des systèmes seront aussi examinées, de même que les insuffisances du cadre réglementaire actuel.
L’étude intégrera par ailleurs une analyse du degré d’alignement avec les normes internationales telles que les standards ISO et le cadre de cybersécurité NIST en matière de gestion des risques liés à l’IA.
Un benchmark international
Pour enrichir ce diagnostic, un benchmark international sera conduit afin de comparer les expériences de plusieurs pays et organismes de régulation. Les recommandations d’institutions comme l’Association internationale des contrôleurs d’assurance (IAIS), le programme FSAP (Financial Sector Assessment Program), ou encore l’EIOPA (Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles) seront étudiées.
L’objectif est de proposer un cadre marocain adapté, où l’innovation technologique puisse se développer tout en préservant la stabilité du marché et la confiance des assurés.
Des recommandations opérationnelles et réglementaires
L’étude aboutira à la formulation de recommandations opérationnelles et, si nécessaire, réglementaires, ainsi qu’à l’élaboration d’une feuille de route précisant les priorités et les actions à mettre en œuvre.
Le projet sera piloté par la direction de la protection des assurés de l’Acaps et devra être mené dans un délai de 240 jours.
